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公司爆料 2019-01-19 16:38:12 0 0
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银行卡在江门
却有珠海消费记录
吴先生于2016年应朋友邀约从中山来到江门工作。今年11月,吴先生决定在明年春节后自己创业,为了筹集足够的启动资金,开始关注各类贷款信息。
“11月11日,我在一个网站咨询后留下了电话号码,很快有人联系我,问我是不是需要贷款,说可以帮我申请POS机,还可以通过内部渠道办信用卡。”吴先生回忆称,与对方互相加了微信好友后,他按照要求拍下身份证正反面照片发给对方,通过对方花了498元买了一台智能POS机。
“11月14日,机子寄到了,对方通过微信教我操作。我在手机上安装了一个配套的APP进行‘商户认证’,还把POS机与自己的一张银行卡绑定了。”吴先生称,11月20日,他试着操作刷卡,可由于对套现不了解,他误刷了与POS机绑定的同一张银行卡,先后刷卡一次1000元、两次500元。11月25日,吴先生心想刷了卡也没收到短信提醒,就去银行查询账户明细流水,随后便发现了莫名消费记录。
从吴先生提供的流水账单可看到,11月20日,吴先生的银行账户先往珠海某婚纱艺术摄影店转去1000元,随后一笔990.7元的“商户清结算”款转入该账户;该账户又分别往同一婚纱艺术摄影店及珠海斗门某某手机店转去500元,又有两笔各493.85元“商户清结算”款转入。
吴先生表示,相关资金流动记录,就是自己3次刷卡形成的,被扣除的21.6元,应为刷POS机的手续费。可让他感到疑惑的是,银行卡在手里,POS机绑定的也是自己的银行卡,为何会有珠海商铺的消费记录?
分析
POS机提供方
挂靠其他商户虚构交易
由于担心遭遇诈骗或被人“克隆”了银行卡,11月27日,吴先生前往银行卡开户地中山市报案,又于11月30日向本报报料。
对于吴先生的遭遇,记者先咨询了某银行业内人士,了解到利用POS机进行套现,POS机提供方会虚构交易,表面上收款方是珠海的两家商铺,实际上款项最终还是回到吴先生账户。
 
此外,记者又联系了江门市公安局经侦支队一大队大队长侯佳,侯佳也认为,综合吴先生反映的情况与银行流水,其并未遭遇遭诈骗,银行账户也没有被盗用。
“目前,全国约有170多家具备资质可发放POS机的第三方支付金融机构,而这些金融机构的下游,又层层往下有一大批代理商代理POS机。”侯佳介绍,根据银监会、中国人民银行的相关规定,要申请POS机,应提交工商户营业执照、组织机构代码证、开户银行许可、法人身份证等资料。而吴先生POS机的提供方,很可能利用他人的工商资料或假资料登记申请,先把POS机挂靠到其他商户,虚构交易后再更换收款的银行账户。
“如今,有一些代理商,利用整批假资料申办一批POS机‘囤货’,再按照单日可刷额度、次数等出售,额度越高、次数越多便越贵。”侯佳提醒,此外,在街上看到的所谓“免抵押贷款”小卡片、小广告也不能轻信,很可能便是利用他人身份资料申办信用卡进行套现的。
 
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